دانلود و نمایش مقالات مرتبط با وام ها::صفحه 1
دانلود بهترین مقالات isi همراه با ترجمه فارسی 2

با سلام خدمت کاربران در صورتی که با خطای سیستم پرداخت بانکی مواجه شدید از طریق کارت به کارت (6037997535328901 بانک ملی ناصر خنجری ) مقاله خود را دریافت کنید (تا مشکل رفع گردد). 

نتیجه جستجو - وام ها

تعداد مقالات یافته شده: 36
ردیف عنوان نوع
1 Credit expansion, bank liberalization, and structural change in bank asset accounts
گسترش اعتبار، آزاد سازی بانک، و تغییر ساختاری در حسابهای دارایی بانک-2021
This paper studies the links among credit supply expansion, commercial bank asset ac- count structures, and the housing boom preceding the 20 07–20 09 financial crisis. We propose a real business cycle model with a housing market and financial intermediaries (banks) subject to leverage constraints. In our model, banks channel funds to firms for production and provide collateralized loans to mortgage borrowers; thus, banks determine their asset account structures endogenously. We show that a credit supply expansion to banks can account for four key facts that characterize the housing boom: (1) an increase in real house prices; (2) an increase in the mortgage-to-GDP ratio; (3) a decrease in the real mortgage interest rate; and (4) an increase in the ratio of mortgages to firm loans in commercial bank asset accounts. In our model, a credit supply expansion to banks can also generate a boom-bust cycle through the collateral value channel via mortgage borrowers. Asset-side bank regulations that reduce excessive mortgage issuance during a credit boom can help to dampen the subsequent economic downturn.
keywords: گسترش اعتبار | لیبرال سازی بانک | ورق بانکی | چرخه کسب و کار | Credit expansion | Bank liberalization | Bank balance sheet | Business cycle
مقاله انگلیسی
2 Decomposing banking performance into economic and credit risk efficiencies
تجزیه عملکرد بانکی به ریسک اقتصادی و اعتبار-2019
This paper proposes a non-parametric approach of a banking production technology that decomposes performance into economic and credit risk efficiencies. The basis of our approach is to separate the pro- duction technology into two sub-technologies. The former is the production of non-interest income and loans from a set of traditional inputs. The latter is attached to the production of interest income from loans where an explicit distinction between good and non-performing loans is introduced. Economic effi- ciency comes from the production of good outputs, namely interest and non-interest income, while credit risk management efficiency is related to the minimization of the non-performing loans that can be con- sidered as an unintended or bad output. The model is applied to Chinese financial data covering 30 banks from 2005 to 2012 and different scenarios are considered. The results indicate that income could be in- creased by an average rate of 16% while non-performing loans could be decreased by an average rate of 33%. According to our results, banking managers could strike a balance between economic performance and credit risk management and make more appropriate decisions in line with their preferences.
Keywords: Data Envelopment Analysis | Credit risk | Economic efficiency | Banking performance | Non-performing loans
مقاله انگلیسی
3 Enforcement of banking regulation and the cost of borrowing
اجرای مقررات بانکی و هزینه استقراض-2019
We show that borrowing firms benefit substantially from important enforcement actions issued on U.S. banks for safety and soundness reasons. Using hand-collected data on such actions from the main three U.S. regulators and syndicated loan deals over the years 1997–2014, we find that enforcement actions decrease the total cost of borrowing by approximately 22 basis points (or $4.6 million interest for the average loan). We attribute our finding to a competition-reputation effect that works over and above the lower risk of punished banks post-enforcement and survives in a number of sensitivity tests. We also find that this effect persists for approximately four years post-enforcement
Keywords: Bank supervision | Enforcement actions | Syndicated loans | Loan pricing
مقاله انگلیسی
4 نفوذ خارجی، رقابت، و ریسک اعتباری در بانکداری
سال انتشار: 2019 - تعداد صفحات فایل pdf انگلیسی: 9 - تعداد صفحات فایل doc فارسی: 22
نفوذ خارجی در صنعت بانکداری، از لحاظ میزان دارایی ها و شعب بانکی، تاثیرات متفاوتی بر ریسک اعتباری دارد و در این مقاله به بررسی این موضوع پرداخته ایم. به طور کلی، سهم گسترده ای از دارایی های کلی که مربوط به بانک های خارجی می باشند، سبب افزایش وام های ناکارآمد می شوند و این در حالی است که برخی از بانک های خارجی (نوعی از بانک است که موظف است مقررات کشور مربوطه و کشور میزبان را نیز رعایت کند) ریسک اعتباری را کاهش می دهند. بطور بیشتر، نقشی که بانک های خارجی درکاهش سهام دارند مشروط بر اندازه گیری میزان رقابت بانکی و وضعیت درآمد مربوط به کشور مورد نظر می باشد. بخش عمده ای از سهامی که مربوط به شعب بانک های خارجی می باشد، سبب این می شود که میزان وامهای ناکارآمد کاهش یابد و این قضیه زمانی اتفاق می افتد که میزان تمرکز بانکی و نه قدرت بازار بانکی فراتر از سطح معمول شود. این یافته ها در بازار های در حال ظهور به طور رسمی بیان شده اند. علاوه بر این می توانیم ریسک اعتباری بیشتر را که مربوط به بانک می باشد، به سبب نفوذ خارجی و رقابت بانکی و با توجه به فرضیه ی loss-leader (استراتژی قیمت گذاری است که در آن محصول با قیمتی زیر قیمت بازار خود به فروش می رسد) بیان نماییم که ناشی از درآمد های بدون بهره ی بانکی می باشد. ایجاد انگیزه در صنعت بانکداری، به منظور جلوگیری از استراتژی فروش جانبی(cross-selling) که هدف آن افزایش درآمد های بدون بهره می باشد، ضروری می باشد که دلیل این امر وجود تغییرات در نفوذ خارجی و رقابت در صنعت بانکداری می باشد.
کلمات کلیدی: نفوذ بانک های خارجی | رقابت بانکی | ریسک اعتباری.
مقاله ترجمه شده
5 نفوذ خارجی، رقابت، و ریسک اعتباری در بانکداری
سال انتشار: 2019 - تعداد صفحات فایل pdf انگلیسی: 9 - تعداد صفحات فایل doc فارسی: 24
این مقاله نشان می دهد که نفوذ خارجی از لحاظ مقدار دارایی و شعبه های بانکی تأثیرات متفاوتی بر ریسک اعتباری در بانکداری دارد. به طور کلی، سهم گسترده ای از دارایی های کلی که مربوط به بانک های خارجی می باشند، سبب افزایش وام های ناکارآمد ( Non-performing Loans ) می شوند و این در حالی است که برخی از بانک های خارجی (نوعی از بانک است که موظف است مقررات کشور مربوطه و کشور میزبان را نیز رعایت کند) ریسک اعتباری را کاهش می دهند. بطور بیشتر، نقشی که بانک های خارجی درکاهش سهام دارند مشروط بر اندازه گیری میزان رقابت بانکی و وضعیت درآمد مربوط به کشور مورد نظر می باشد. بخش عمده ای از سهامی که مربوط به شعب بانک های خارجی می باشد، سبب این می شود که میزان وامهای ناکارآمد کاهش یابد و این قضیه زمانی اتفاق می افتد که میزان تمرکز بانکی و نه قدرت بازار بانکی فراتر از سطح معمول شود. این یافته ها در بازار های در حال ظهور به طور رسمی بیان شده اند. علاوه بر این می توانیم ریسک اعتباری بیشتر را که مربوط به بانک می باشد، به سبب نفوذ خارجی و رقابت بانکی و با توجه به فرضیه ی loss-leader (استراتژی قیمت گذاری است که در آن محصول با قیمتی زیر قیمت بازار خود به فروش می رسد) بیان نماییم که ناشی از درآمد های بدون بهره ی بانکی می باشد. ایجاد انگیزه در صنعت بانکداری، به منظور جلوگیری از استراتژی فروش جانبی(cross-selling) که هدف آن افزایش درآمد های بدون بهره می باشد، ضروری می باشد که دلیل این امر وجود تغییرات در نفوذ خارجی و رقابت در صنعت بانکداری می باشد.
کلمات کلیدی: نفوذ بانک های خارجی | رقابت بانکی | ریسک اعتباری.
مقاله ترجمه شده
6 Education loans and asset building among black and Hispanic young adults
وام های آموزشی و ساخت دارایی دربین جوانان بزرگسال سیاه و اسپانیولی-2018
Use of education loans as a way to finance college education has grown rapidly, with minority students and their families being particularly burdened with education loan debt. Given the rising education loans and the racial/ethnic disparity in wealth accumulation, it is timely and important to examine how education loans affect the ability of future wealth building among minority households. This study examines the association between education loans and financial asset building among Black and Hispanic young adults aged 30 years by analyzing data from the 1997 National Longitudinal Survey of Youth. The results from a treatment–effects model indicate that having education loans is negatively related to net worth and nonfinancial assets at age 30, after controlling for respondents demographic characteristics, years of education, and working hours. The relationship between the amount of education loans and indicators of financial balance sheets, however, is not statistically significant among the Black and Hispanic young adults with outstanding loans.
keywords:
مقاله انگلیسی
7 Credit risk modelling under recessionary and financially distressed conditions
مدلسازی خطر اعتباری تحت شرایط دشوار مالی و رکود -2018
This paper provides clear cut evidence that economic recession and distressed financial conditions, as well as political instability constitute the key factors for mortgage default. Banning foreclosure procedures, often adopted by governments to mitigate the effects of the above conditions on loan defaulting, are found to positively influence the loan default probability, and thus they make efforts of banks to restructure (or refinance) mortgage loans a difficult task. Our results add support to the view that foreclosure moratorium may raise moral hazard incentives that borrowers will not maintain their payments in long run. The empirical analysis of the paper is based on an extension of the discrete-time survival analysis model which allows for a structural break in its baseline hazard function and a unique set of individual loan accounts. We also consider alternative specifications of the binary link function between default events and covariates. Asymmetric link functions are found to be more appropriate under financial distressed conditions.
keywords: Mortgage loans |Survival analysis |Structural breaks |Financial distressed conditions |Probability of default
مقاله انگلیسی
8 Capital and Earnings Management: Evidence from Alternative Banking Business Models
سرمایه و مدیریت سود: شواهدی از مدل جایگزین کسب و کار بانکداری-2018
This paper examines whether institutional characteristics distinguishing Islamic from conven tional banks lead to distinctive capital and earnings management behavior through the use of loan loss provisions. In our sample countries, the two banking sectors operate under different regulatory frameworks: conventional banks currently apply the “incurred” loan loss model until 2018 whereas Islamic banks mandatorily adopt an “expected” loan loss model. Our results provide significant evidence of capital and earnings management practices via loan loss provi sions in conventional banks. This finding is more prominent for large and loss-generating banks. By contrast, Islamic banks tend not to use loan loss provisions in either capital or earnings management, irrespective of the banks size, earnings profile, or the structure of their loan loss model. This difference may be attributed to the constrained business model of Islamic banking, strict governance, and ethical orientation.
Keywords: IFRS ، Regulatory capital management ، Earnings management ، Expected loan losses ، Incurred loan losses
مقاله انگلیسی
9 تعیین عوامل موفقیت آمیز در مرکز تجارت وام دهی فرد به فرد
سال انتشار: 2018 - تعداد صفحات فایل pdf انگلیسی: 16 - تعداد صفحات فایل doc فارسی: 24
وام دهی فرد به فرد، به عنوان جایگزین وام های کلاسیک بانک، در سراسر جهان محبوب شده است. بر اساس ویژگی های مفهومی، می توان انتظار داشت که وام ها از دیدگاه هزینه ها سودمند باشند. اما همانطور که مطالعات توصیف می کند، تفاوت های قابل توجهی با عوامل وجود دارد که می تواند توسط وام گیرندگان با هدف تامین بودجه تأثیر بگذارد. ما نقش عوامل خاص را به عنوان بخشی از داده های ارائه شده توسط وام گیرندگان برای تصمیم گیری توسط سرمایه گذاران در مجموعه داده ها از وب سایت قرض الحسنه باندورا که توسط شرکت استونیایی Isepankur اداره می شود، مورد بررسی قرار داده ایم. با روش مدل رگرسيون لجستيك چندجمله ای، اهميت تصميم گيرندگان و تأثير آنها بر نتايج بودجه را توصيف کرديم. بدهی به نرخ درآمد مهم ترین متغیر است و بیشترین تاثیر منفی را با متغیر نوع مالکیت در هر خانه به دست می آورید. 28 عامل با تأثیر غیر منفی وجود دارد و 20 عامل تاثیر منفی دارند. مقایسه این یافته ها با مطالعات دیگر ما را قادر می سازد تا اثرات داده های هویت اجتماعی و اطلاعات مربوط به وام برای سرمایه گذاران را در محیط بازار از طریق وام دهی رای دهندگان توصیف کنیم.
کلمات کلیدی: وام دهی همکار به همکار | درخواست وام | بازار مالی | تجارت الکترونیکی.
مقاله ترجمه شده
10 رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری و دارایی های غیرفعال بانک های تجاری در هند
سال انتشار: 2018 - تعداد صفحات فایل pdf انگلیسی: 15 - تعداد صفحات فایل doc فارسی: 29
هدف: هدف این مقاله بررسی تأثیر مؤلفه‌های ریسک اعتباری بر عملکرد مدیریت ریسک اعتباری و رشد دارایی‌های غیرفعال (NPA) بانک‌های تجاری در هند است.
طرح / روش شناسی / رویکرد: داده ها از منابع اولیه و ثانویه به دست آمده است. داده های اولیه با استفاده از پرسشنامه در میان مدیران ریسک بانک های هندی جمع آوری شده است. داده های ثانویه در مورد NPA های بانک های هندی از گزارش های سالانه و پایگاه داده Prowess گردآوری شده توسط مرکز نظارت بر اقتصاد هند است. برای تخمین مدل های مطالعه از رگرسیون خطی چندگانه استفاده می شود.
یافته ها: نتایج نشان می دهد که شناسایی ریسک اعتباری به طور قابل توجهی بر عملکرد ریسک اعتباری تأثیر می گذارد. نتایج قوی هستند زیرا شناسایی ریسک اعتباری به طور منفی با رشد سالانه NPA ها یا وام ها مرتبط است. شواهدی در حمایت از انتظارات پیشینی از عملکرد ریسک اعتباری بهتر بانک های خصوصی در مقایسه با بانک های دولتی وجود دارد.
پیامدهای عملی: این مطالعه پیامدهایی برای بانک های هندی دارد که از سطح بالایی از زیان ناشی از وام های بد رنج می برند. علاوه بر این، پیامدهایی برای اجرای هنجارهای جدید توافق بازل (بازل III) توسط بانک مرکزی هند خواهد داشت.
پیامدهای اجتماعی: در صورت عدم مداخله مناسب توسط دولت و بانک مرکزی در قالب تغییرات در زیرساخت های نهادی و نظارتی، افزایش و سطح بالای NPA ها پیامدهای نامطلوبی بر جریان اعتبار در اقتصاد خواهد داشت. مشکلات در بخش بانکداری و خدمات مالی منجر به کاهش رشد اقتصادی صنعتی و رشد کل و نیز رشد کمتر (یا منفی) اشتغال خواهد شد.
اصالت/ارزش: شواهد کمی از شیوه های مدیریت ریسک اعتباری بانک های هندی و رابطه آنها با عملکرد ریسک اعتباری و رشد NPA وجود دارد. نیاز به یک سیستم مدیریت ریسک موثر برای مدیریت ریسک اعتباری در زمینه NPAهای بالا و رو به رشد بانکهای هندی و پیامدهای آن برای اقتصاد هند از اهمیت و فوریت ویژه ای برخوردار است.
واژگان کلیدی: بانک های هندی | مدیریت ریسک | مالکیت | ریسک اعتباری | شناسایی ریسک | دارایی های غیرفعال.
مقاله ترجمه شده
rss مقالات ترجمه شده rss مقالات انگلیسی rss کتاب های انگلیسی rss مقالات آموزشی
logo-samandehi
بازدید امروز: 864 :::::::: بازدید دیروز: 0 :::::::: بازدید کل: 864 :::::::: افراد آنلاین: 50